Vad innefattar en månatlig avbetalning på ett lån?

Först kan det vara rimligt att förklara vad ordet amortering och amorteringskrav betyder, då det ibland kan råda lite missförstånd kring detta. Amorteringen är den summa du betalar tillbaka till långivaren för att betala av själva lånet.

Ränta och avgifter räknas inte in i amorteringen, utan när man pratar om amortering är det skulden som betalas av och inget annat. När ett lån ska återbetalas är det alltså amortering, ränta och eventuella avgifter som i slutändan betalas tillbaka vid varje betalningstillfälle.

Annuitetslån: samma summa betalas varje månad

Med annuitetslån betalar du tillbaka samma totalsumma varje månad, alltså är amortering plus ränta varje månad samma totalsumma. En fördel med detta är att det är lättare att budgetera och planera för återbetalningen, eftersom du vet den exakta summan vid varje betalningstillfälle. I jämförelse med rak amortering brukar de totala räntekostnaderna bli högre vid annuitetslån.

I praktiken är den totala summan som betalas på lånet varje månad densamma. Andelen av totalsumman som är ränta samt amortering varierar dock beroende på räntekostnaden. Till exempel kan en månadsbetalning bestå till 52 procent av räntekostnader medan resterande belopp blir amortering. Medan nästa månadsbetalning består av 50 procent räntekostnader och resterande belopp amortering.

När är det vanligt med annuitetslån?

Annuitetslån är det vanligaste upplägget vid traditionella privatlån men det kan variera. Det finns privatlån som erbjuder olika alternativ för återbetalningen, men annuitetslån är, enligt Lånea.se, definitivt det vanligaste.

Ett annuitetslån har ett enkelt upplägg samt som det ger bättre kontroll över beloppet på månadsbetalningen. Det kan dock leder dock i normala fall till en längre återbetalningstid och högre räntekostnader jämfört med ett lån med rak amortering. Det är alltid viktigt att på egen hand jämföra och hitta den återbetalningsplan som passar ens situation bäst.

Lån med rak amortering: den månatliga summan varierar

Vid rak amortering är det till skillnad från annuitetslån i stället amorteringen som är densamma varje månad, inte totalsumman. Eftersom räntekostnaderna är beroende av det totala lånebeloppet, blir totalsumman mindre och mindre för varje månad vid rak amortering, vilket i sin tur leder till lägre totalsumma att betala in vid varje återbetalningstillfälle. Detta förutsatt att räntan inte höjs under låneperioden.

Fördelen med ett lån med rak amortering är att återbetalningen av lånet kan ske snabbare (beroende på upplägg så klart) och att de totala räntekostnaderna blir lägre.

När är det vanligt med lån med rak amortering?

Rak amortering är vanligt förekommande vid framför allt bolån. Månadskostnaden för bolån sjunker med andra ord efter hand och brukar vara som högst vid första återbetalningstillfället. Det finns vissa konsumtionslån som privatlån, blancolån och snabblån som också kan betalas tillbaka genom rak amortering, men det är inte standard.

Det är vanligt att underskatta eller missförstå hur stor totalkostnaden blir varje månad för ett lån med rak amortering. Detta eftersom det är svårt att på förhand uppskatta räntekostnaderna. Vilket speciellt gäller om lånet har en obunden ränta som skenar iväg och förändras var tredje månad.

Utvärdera lån och månadskostnader innan ansökan om lån

Håller man det enkelt, handlar med andra ord annuitetslån och rak amortering om hur lånet betalas tillbaka. Oavsett vilket återbetalningssätt som väljs, är det viktigt att planera och utvärdera lån innan ansökan.
Det viktigaste, utöver att välja ett lån med bra villkor, är att budgetera för amortering och räntekostnad varje månad. Att estimera månadskostnaden är viktigt, oavsett om det gäller ett annuitetslån eller lån med rak amortering. Detta ger inte bara en bättre överblick över hur snabbt ett lån kan betalas tillbaka - det ger också trygghet och lugn att veta att det finns en plan för återbetalningen.